Sélection des meilleures offres de prêt personnel (Avril 2024)

Taux d'usure (TAEG maximum) et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

Mise à jour au 1e trimestre 2023

Catégorie	Taux effectif moyen pratiqué	Taux d'usure applicable
Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros
Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros	15,78%	21,04%
Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros	7,91%	10,55%
Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros	4,34%	5,79%

Source : Banque de France. Site: www.banque-france.fr

Mode d'emploi du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation permet d'acheter des biens (meubles, électroménager etc.) ou d'avoir simplement à disposition de la trésorerie. Le montant des crédits à la consommation est compris entre 200 € et 75 000 € avec une durée de remboursement qui doit être supérieure à 3 mois. Par définition, on appelle crédit à la consommation tous les crédits autres que les crédits immobiliers. Il s'agit donc de l'achat de mobilier, d'appareils électroménagers, d'outils informatiques, etc. ou plus simplement de disposer de trésorerie.

Les différents types de crédit à la consommation comprennent :

✔️ le crédit affecté à un achat spécifique en général contracté sur le lieu de vente,
✔️ le prêt personnel qui permet à l'emprunteur de l'utiliser à sa guise,
✔️ le crédit renouvelable ou revolving ou permanent ou reconstituable qui est une réserve d'argent que l'emprunteur peut utiliser et reconstituer à son gré,
✔️ la location avec option d'achat,
✔️ le crédit gratuit (à taux zéro),
✔️ la carte de paiement ou carte de crédit privative attribuée par un magasin, également utilisée comme carte de fidélité,
✔️ le prêt viager hypothécaire qui permet d'emprunter une somme d'argent garantie par une hypothèque sur un bien immobilier,
✔️ le microcrédit personnel destiné aux personnes exclues du système bancaire classique,
✔️ le prêt étudiant garanti par l'Etat dont le remboursement peut commencer une fois les études terminées.

L'établissement de crédit doit vous informer sur les risques d'un crédit avant la signature du contrat et doit détailler les caractéristiques du crédit proposé. Le prêteur doit vérifier à cette occasion votre situation financière. Il consulte aussi les fichiers de la Banque de France pour vérifier que vous n'êtes pas inscrit pour plusieurs incidents de paiements (abus de découvert, crédit non remboursé etc).

Vers quel crédit à la consommation se tourner ?

Le crédit à la consommation est un emprunt que l'on contracte auprès d'une banque ou d'un organisme financier et souvent dans les enseignes de la grande distribution. Son montant ne peut être supérieur à 75 000 €. Il existe deux types de crédit à la consommation. Le crédit affecté qui finance un bien défini, le crédit non affecté, dont le montant est à la libre utilisation de l'emprunteur. C'est le cas des prêts personnels et des crédits renouvelables. Avec un crédit affecté, l'achat et le prêt sont liés

Si vous n'obtenez pas le crédit, l'achat est annulé et inversement. Avec un prêt personnel, la somme vous est versée en une seule fois sur votre compte bancaire et le taux d'intérêt est fixé sur toute la durée du crédit avec un crédit renouvelable. La réserve d'argent est utilisable en plusieurs fois selon vos besoins. Au fur et à mesure de vos remboursements, vous reconstituez votre réserve. Le crédit renouvelable est le plus souvent associé à une carte de magasin. Ce crédit est reconductible tous les ans.

La durée du crédit est désormais limitée à trois ou cinq ans, selon le montant emprunté. Le coût de l'emprunt est exprimé par un taux annuel effectif global. Il intègre le taux du prêt et les frais de dossier, mais pas l'assurance, car celle-ci est facultative pour chaque catégorie de prêt. Le taux effectif global ne peut dépasser le taux d'usure, c'est-à-dire le taux maximum auquel la banque peut vous accorder son prêt pour tous les types de crédits souscrits.

Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours après signature si vous signez le crédit le 14 mars. Vous pouvez y renoncer jusqu'au 27 mars au soir. Méfiez-vous des publicités. Vous êtes attirés par un taux promotionnel très attractif, mais il n'est valable que si vous remboursez sur une durée très courte. Si vous allonger la durée. Attention, le taux va grimper.

Pour des montants importants, préférez le prêt personnel au crédit renouvelable, car le taux d'intérêt est plus faible et vous savez où vous aller. Il doit d'ailleurs être proposé dans les magasins dès que le crédit dépasse 1.000 €. Si vous souhaitez financer un achat précis, préférez un crédit affecté. Ce prêt est accordé moins facilement, mais il est moins cher. Il faut savoir que plus les mensualités sont faibles, plus le crédit est long à rembourser et plus il coûte cher. Dans tous les cas, dès que vous le pouvez, rembourser par anticipation.

Exemple de prêt personnel

✔️ Montant du prêt personnel : 7 000 euros
✔️ Durée du prêt personnel : 36 mois
✔️ TAEG fixe (taux de l'emprunt en tenant compte des frais) : 5,87%
✔️ Taux débiteur fixe (appliqué dans le tableau d'amortissement) : 5,72%
✔️ Remboursement mensuel du crédit : 212,07 euros (et une dernière de 211,73€)
✔️ Coût total du crédit : 634,18 euros
✔️ Montant total dû : 7 634,18 euros
✔️ Assurance emprunteur : facultative. Son coût n'est pas pris en compte dans l'exemple
✔️ Vous disposez d'un délai de 14 jours calendaires pour revenir sur votre engagement

Qu'est ce que le crédit à la consommation gratuit ?

Le crédit à la consommation gratuit est un crédit dont le taux d'intérêt est nul, c'est-à-dire que la somme que vous devez rembourser est égale à la somme que vous avez emprunté (vous ne payez pas d'intérêts). Ce type de crédit permet de financer un achat, il est proposé directement sur le lieu de vente. Le crédit gratuit vous permet de payer un bien ou un service en plusieurs fois, sans supplément.

Cela correspond aux offres appelées payez en 3 fois sans frais, par exemple. L'ensemble des mensualités payées doit correspondre au prix du produit affiché en rayon. Des frais de dossier peuvent néanmoins être demandés si la durée du crédit est supérieure à 3 mois. Le prêteur doit vous informer sur les risques d'un crédit avant la signature du contrat. Il doit vous remettre un document avec des informations précises vous permettant de comparer différentes offres, il doit encore vérifier votre situation financière.

Le délai de rétractation est de 14 jours calendaires révolus à compter du jour de l'acceptation de l'offre du contrat de crédit. Pour cela, il faut adresser une lettre recommandée avec accusé de réception à l'établissement de crédit. En cas de rétractation, le contrat de vente sera annulé et le client devra restituer le bien s'il était en sa possession. Le prix du crédit ne doit pas être supérieur au prix de l'article au comptant. Le vendeur qui vous le propose doit vous garantir que le prix payé est le prix le plus bas pratiqué par son enseigne dans les 30 derniers jours. L'idée étant que vous ne devez pas payer plus cher le produit sous prétexte de recourir au crédit gratuit.

A propos du service

Le site référence les offres de crédit à la consommation des différents établissements de crédit français (à l'exclusion des offres des banques traditionnelles et des offres de prêt personnel à court terme). Le site est édité par la société SEO26 Marketing Services LTD située au 25 rue Etesion, Raanana, Israël. L'objectif du site est de présenter de façon synthétique l'ensemble des offres des établissements de crédit et de mentionner le taux d'intérêt (TAEG Fixe) minimum auquel chacun de ces établissements propose d'accorder le crédit. Notez que la société éditrice du site accepte une rémunération publicitaire de la part des établissements de crédit mentionnés.

Le site sécurisé est mis à jour sur une base hebdomadaire afin d'assurer la pertinence des informations et le choix avisé des clients. Il convient à chaque visiteur de faire une simulation de taux auprès de l'établissement retenu en fonction du type de prêt, de la durée et du montant du financement demandé. En envoyant une demande de crédit auprès d'un établissement de crédit, l'internaute n'est pas assuré d'obtenir un financement.

Notez que les taux présentés (TAEG fixe) correspondent aux taux minimum applicables pour un prêt personnel. Ils sont susceptibles d'évoluer après l'étude de votre dossier.

Ce service de comparaison des offres est gratuit (aucun frais n'y est associé) et sans engagement. Il est proposé par la société SEO26 LTD (Mentions Légales).